ECOFIN anunciará el TopTen FinTech 2022 en #ECOFIN2022

Ya está aquí el esperado selectivo anual de la Innovación Financiera. Durante los últimos 8 años, Foro ECOFIN ha presentado a las instituciones, medios de comunicación y sector financiero su selección de FinTech objeto de seguimiento y atención para ser visibilizados como ejemplo a tener en cuenta.

Así, y gracias también a la contribución del clúster Madrid Capital FinTech (MAD FinTech) presentamos cada año un escaparate público de talento, innovación, oportunidad y servicios financieros de nuevo cuño. Y este año serán el centro de atención de La Tarde de las FinTech, dentro del Congreso ECOFIN, y Carlos Cuerpo, secretario general del Tesoro, mostró su interés porque el Tesoro entregue estos reconocimientos como ya lo hizo su antecesor el año 2021.

Y de esta manera, el próximo día 20 de Octubre será proclamado el nuevo selectivo en la sede del Instituto de Crédito Oficial (ICO) dentro del XV Congreso ECOFIN 2022 y sus placas acreditativas serán entregadas, un año más, por la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional de España, órgano directivo del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, adscrito a la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, encargado de la representación de España en los distintos organismos económicos internacionales, el control de los mercados financieros y las negociaciones de deuda externa entre España y otros países.

Salvador Molina entregó este reconocimiento a Carlos San Basilio, secretario General del Tesoro y Financiación Internacional de España, en 2021.

“Queremos presentar un escaparate que muestre la madurez del sector y la calidad de los servicios financieros que aportan”. Estas palabras, recogidas hace unos años por el diario La Razón, exponen el objetivo de la creación del selectivo y fueron pronunciadas por el presidente de Foro ECOFIN, Salvador Molina.

Este año tienen un especial protagonismo los neobancos y los medios de pagos, porque no podría ser de otro modo por su efervescente apuesta y crecimiento dentro del sector en estos dos últimos años; pero no olvidamos otros segmentos del mercado tan importantes como el crédito, la inversión, los seguros o el inmobiliario.

ARCOPAY

Arcopay, perteneciente a Minsait Payments, la unidad para soluciones de transformación digital de Indra, es una FinTech que ofrece un nuevo medio de pago basado en open banking. Así mismo, su tecnología permite extraer y agregar datos bancarios rápidamente. Arcopay, desarrolla su tecnología en España, cumpliendo los estándares ISO-27001 y de la normativa europea PSD2.

Enrique Álvarez Fernández es es el director de Desarrollo de Negocio de Minsait Payments Europa y actual director general de Afterbanks Arcopay, con una amplia experiencia anterior en áreas tecnológicas de Tecnocom. Hace algunos meses participó en La Hora de las FinTech, dentro del espacio Digital Business de Intereconomía Radio con Susana Criado y Salvador Molina. Más información pinchando aquí (https://www.linkedin.com/feed/update/urn:li:activity:6982637748897636353/?actorCompanyId=5017398)

Arcopay opera desde 2012, realiza más de 500.000 agregaciones de productos bancarios a diario, y ha transferido un total de 2,2 millones de euros en el último año. Es el proveedor elegido por bancos y los principales ERP para conectar con los bancos de sus clientes en España, Portugal, Italia, Grecia, México y Argentina.

Su principal producto es una API Rest Síncrona, premiada en varias ocasiones, que habilita la comunicación de forma estandarizada con los bancos. Es una entidad de pago regulada por el Banco de España y cuenta con la Certificación ISO-27001. Con un soporte técnico y comercial prestado desde España, no dependen de terceros para dar servicio, siendo creadores y desarrolladores de su propia tecnología.

Enrique Álvarez Fernández es el director de Desarrollo de Negocio de Minsait Payments para Europa y actual director general de Afterbanks Arcopay.

Arcopay desarrolla su tecnología en España cumpliendo los estándares ISO-27001 y de la normativa europea PSD2. Ofreciendo servicios como links de pago embebidos en emails o facturas, agregación bancaria en tiempo real que permite una gran automatización del proceso de conexión diaria con miles de bancos, entre otros.

FINIZENS

Finizens es una firma de referencia en inversión pasiva. Es un gestor automatizado especializado en inversión indexada que ofrece una estrategia de inversión más eficaz y competitiva comparado con las entidades financieras tradicionales. Finizens cuenta con más de 19.000 clientes a cierre de septiembre de 2022.

La firma cuenta con diferentes carteras globalmente diversificadas a través de fondos de inversión indexados de las mayores gestoras del mundo, como Vanguard, BlackRock y Amundi, con los costes de gestión más bajos del mercado.

Giorgio Semenzato es su CEO y co-fundador de Finizens. Además, Giorgio Semenzato es fundador del clúster Madrid Capital FinTech (MAD FinTech) y preside su comisión de Inversión y Wealthtech.

Posee la oferta más variada de productos de la industria de gestores automatizados (robo advisor) en el ámbito europeo, habiendo lanzado al mercado cinco distintas soluciones de inversión (Carteras de Fondos de Inversión Traspasables Fiscalmente, Planes de Pensiones, Planes para Niños, Seguros de Ahorro y Finizens Premium).

Finizens ha conseguido atraer el respaldo de socios e inversores de prestigio a nivel internacional, como la aseguradora Caser (perteneciente al Grupo cotizado Helvetia), Evo Banco (perteneciente al Grupo cotizado Bankinter), Axon Partners Group (firma cotizada especialista en inversiones) y la Mutualidad de la Abogacía (la Mutualidad más grande de España).

Giorgio Semenzato es su CEO y co-fundador de Finizens.

Finizens ha desarrollado la disruptiva filosofía “Tú Por Delante”, con la que premia la confianza de sus inversores; ya no tan solo ofreciendo comisiones totales de las más bajas del mercado, sino que además garantizando una reducción automática en su comisión de gestión año a año, hasta alcanzar un mínimo del 0,14% IVA incluido.

HOUSERS

Housers  es la primera plataforma paneuropea de inversión en activos inmobiliarios. Housers nació en España en el año 2015 y pronto se expandió por Portugal e Italia. Y ahora, expandiendo la idea de invertir con garantía hipotecaria como propuesta disruptiva al mercado más conservador de pequeños inversores.

La innovación es un eje principal de Housers. Han sido los primeros en incluir la garantía hipotecaria junto a la inversión, Gracias a ello ya se han financiado más de 30 millones, y donde ya se han devuelto más de 10 millones con una rentabilidad de un 8,5%, que supera al objetivo inicial.

 

Alvaro Luna, fundador de Housers.

Álvaro Luna y otros emprendedores españoles tuvieron la idea disruptiva e innovadora que ha revolucionado la forma de invertir, democratizando la inversión haciéndola posible al público generalista y ayudando a las empresas que necesiten financiación. Alvaro Luna es fundador del clúster Madrid Capital FinTech (MAD FinTech) y preside su comisión de Negocio Inmobiliario y PropTech.

Finizens es una plataforma de financiación participativa autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) mediante licencia número 20 y la CMVM, el organismo regulador portugués, con 135.059 usuarios y una inversión acumulada de 135.970.087€.

INSURAMA

Insurama es una InsurTech que ofrece nuevas soluciones aseguradoras totalmente digitales, ágiles, omnicanal y sin letra pequeña. Fundada en 2018, está presente en España, Italia, Portugal y México.

Antonio García-Lozano es el CEO de Insurama.

Es la insurtech líder en seguros digitales para móviles en España. Más de 400 comercios, bancos y aseguradoras confían en Insurama y en sus soluciones aseguradoras a través de sus más de 3.200 puntos de distribución y en sus canales digitales.

Creada en 2018, se trata de un hub de productos y servicios digitales dirigidos a la industria aseguradora, aplicados a la distribución online end-to-end de seguros y que enfoca su gestión de servicios a las necesidades del cliente.

Antonio García-Lozano es el CEO de Insurama y de su matriz tecnológica Nervo Group. Este año participó en un Observatorio de Innovación en Seguros del diario Expansión y Foro ECOFIN. El pasado año, Insurama obtuvo el Premio del Jurado ECOFIN 2021.

Insurama es una de las startups aseguradoras que mayor crecimiento han tenido en los últimos meses y expandiéndose internacionalmente en Italia, Portugal y México; y planificando su crecimiento americano en los próximos meses por Estados Unidos, Colombia, Brasil y .

Es especialista en proteger todo el ecosistema de elementos del hogar, dispositivos electrónicos, movilidad y familia; teniendo por misión transformar la experiencia de los seguros digitales mediante el desarrollo de soluciones tecnológicas diferenciales, disruptivas, centradas en el distribuidor y el cliente final, Insurama responde a la demanda de distribuidores y de los nuevos clientes, cumpliendo con sus expectativas de manera clara, justa y digital.

IMAGIN

Imagin es un banco nativo digital nacido en el seno de Caixabank, que se configura como una comunidad de usuarios que tienen a su disposición, a través de una potente app, utilidades y servicios financieros enfocados principalmente a un público joven. También ha sido el primer neobanco en experimentar en el metaverso, experiencias que compartirá en el XV Congreso ECOFIN 2022 el próximo 20 de octubre.

Imagin se define a sí misma como “una plataforma de estilo de vida impulsada por CaixaBank que ofrece servicios digitales, financieros y no financieros, que ayudan a sus usuarios, mayoritariamente jóvenes menores de 30 años, en su vida diaria y en sus proyectos de futuro”.

Actualmente cuenta con una comunidad de 4 millones de usuarios, una cifra en continuo crecimiento gracias a la amplia oferta de contenidos y servicios –buena

Rubén Merino Losada, head of Open Platform en Imagin, estará presente en el XV Congreso ECOFIN el próximo 20 de octubre para contar la experiencia Metaverso.

parte, de acceso gratuito-, la facilidad de registro y la creación de diversos niveles de vinculación, que, a diferencia de los bancos tradicionales, no necesariamente implican el alta como cliente financiero.

Los contenidos digitales de Imagin se organizan en torno a seis grandes verticales: música (imaginMusic), videojuegos (imaginGames), tendencias (imaginCafé), tecnología (imaginShop) y sostenibilidad (imaginPlanet). Asimismo, Imagin ofrece experiencias y ventajas especiales en ámbitos como los viajes o la movilidad urbana.

Imagin mantiene las características que le han convertido en líder bancario para el público joven: operativa mobile only (los servicios se prestan a través de la app), sin comisiones para el usuario y con un lenguaje propio, sencillo y claro, especialmente adecuado para una comunicación directa con los jóvenes.

Ya hace un par de años Imagin, la plataforma de servicios digitales y estilo de vida para jóvenes de CaixaBank, puso en marcha una estrategia de sostenibilidad con el objetivo de consolidar, desde los inicios de su actividad, un modelo de actuación ambiental referente en el entorno digital, con el mínimo impacto y abierto a canalizar apoyos para iniciativas sociales y empresariales de terceros que beneficien al medio ambiente y a la sociedad.

Concretamente, imagin se centrará en apoyar cinco de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) aprobados por la ONU en la Agenda 2030: ciudades y comunidades sostenibles (objetivo 11); producción y consumo responsables (objetivo 12); acción por el clima (objetivo 13); vida submarina (objetivo 14), y vida de ecosistemas terrestres (objetivo 15).

Benjami Puigdevall, CEO de Imagin, es fundador del clúster Madrid Capital FinTech (MAD FinTech). 

Rubén Merino Losada, head of Open Platform en Imagin, estará presente en el XV Congreso ECOFIN el próximo 20 de octubre para contar la experiencia Metaverso de Imagin.

LEA BANK

Lea bank es un banco totalmente digital especializado en crédito al consumo y productos de ahorro, que recibió su licencia bancaria por parte de la Autoridad de Supervisión Financiera de Noruega en noviembre de 2015, fecha en la que comenzó a operar. Lea Bank cotiza en el mercado bursátil Euronext Growth de Oslo y es miembro del Norwegian Banks’ Guarantee Fund, Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega.

Actualmente sus préstamos están disponibles en Noruega, Finlandia y Suecia, y desde 2022 también en España. Sus productos de ahorro además de los países antes mencionados están disponibles para clientes en Alemania, Austria y Francia.

“Sabemos que vivimos en la era más innovadora y tecnológicamente avanzada de la historia, y queremos compartir las ventajas que nos ofrece la tecnología para crear procesos, servicios y productos, sencillos y accesibles, para hacer una banca transparente y sin complicaciones”, explica Diego Azorín.

Diego Azorín dirige la llegada a España del neobanco noruego y hace un par de semanas lo explicaba así: “Ya no queda nada, estamos entrando en nuestra cuenta atras para el lanzamiento de Lea bank en #España. En apenas 3 meses, hemos conseguido desarrollar nuestra plataforma de #préstamos personales desde 0, #automatizada y con #APIs. De momento ya podéis ver nuestra web (www.leabank.es), en modo #MVP, aún dista de ser una versión final, pero poco a poco iremos dotándola del #contenido y #funcionalidades que demandan los clientes de nuestro mercado. Queremos crear una experiencia full digital, ágil y sencilla, espero en breve poder daros mas detalles.”.

Diego Azorín, Lea Bank.

Lea Bank nació en Noruega como Verdibanken, una entidad que se definía a sí misma como cristiana y que basaba su actividad en una filosofía basada en la ética en la gestión de activos. Por ello, prestaba especial apoyo a la financiación de proyectos que tuvieran que ver, por ejemplo, con el desarrollo sostenible y el medio ambiente.

En 2016, cambió su nombre por el de Easybank y más tarde se fusionó con Monobank, nacido en 2015. Con esta fusión, incorporó a su actividad la concesión de préstamos al consumo y cuentas de ahorro y, dos años más tarde, en 2017, se rebautizó como BRAbank , un nombre que mantuvo hasta que en 2022 pasó a llamarse Lea Bank, iniciando su actividad en Suecia y Finlandia.

Los productos de Lea Bank se pueden contratar en Alemania, España, Austria y Francia mediante la plataforma Raisin , una web especializada en productos de ahorro que permite acceder a depósitos y cuentas de ahorro de entidades extranjeras del Espacio Económico Europeo; es decir, de los 28 países de la Unión Europea, más Islandia, Noruega y Liechtenstein.

Lea Bank cuentan con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega, que permite recuperar hasta 100.000 euros por entidad y titular en caso de que el banco quebrara. Esta cifra es la misma que asegura cualquier banco español.

NOMO

Nomo es la plataforma fintech “todo-en-uno” dirigida a autónomos y pymes para gestionar su negocio, sus finanzas y sus impuestos. Una propuesta nacida con talento español ahora reforzada por un inversor internacional cotizado en bolsa.

Nomo creció en el área de innovación financiera del Banco de Sabadell, pero ha sido recientemente adquirida por Talenom,

compañía finlandesa cotizada en el Nasdaq nórdico y líder global en el mercado de servicios contables y financiero.

Nomo no es sólo un neobanco para pymes y autónomos, sino que quiere posicionarse como la herramienta de gestión financiera de cualquier negocio, sea autónomo o sociedad mercantil. De momento, presta estos servicios a sus clientes:

  • Creación de presupuestos y facturas ilimitadas.
  • Digitalización y control de gastos.
  • Previsión de impuestos a tiempo real.
  • Conciliación bancaria.
  • Gestoría digital especializada.
  • Cuenta y Tarjeta Mastercard.

Xavier Capellades es el CEO de Nomo y su gran impulsor. Xavier Capellades participó en ‘Ejecutivos’, el espacio liderado por el periodista Enrique Poveda en de Radio Inter; para llevar las últimas novedades del sector FinTech a las ondas y dentro del espacio patrocinado por el clúster MAD FinTech.

Nomo y Xavier Capellades se integraron en el Círculo FinTech de Foro ECOFIN y en el clúster Madrid Capital FinTech (MAD FinTech) hace poco más de un año. En julio de 2021 celebró su primera reunión de trabajo presencial en Casa Club (Madrid) después de la pandemia.

OCTOBER

October es la primera plataforma de préstamos para pymes en Europa continental, con presencia en Francia, España, Italia, Países Bajos y Alemania.

Gracias al apoyo de inversores como el Fondo Europeo de Inversiones y el Instituto de Credito Oficial, October ha prestado mil millones de euros a 3700 pymes. Y es la única plataforma de financiación participativa (pfp) que asegura que el cien por cien de los proyectos estudiados y publicados han sido financiados.

En España está ofreciendo su financiación a pymes a través de empresas que quieren financiar a sus proveedores, clientes, franquiciados o socios. Se ha convertido en el mayor proveedor de financiación alternativa a través de asociaciones, corporaciones y empresas que quieren atender a sus stakeholders con un producto de valor añadido: salud financiera.

Para esta estrategia de nuevos canales de distribución ha creado el concepto de ‘Introductor’ con el eslogan de: “ayuda a tus clientes a crecer con una financiación ágil”. Y esto significa:

  • Hasta 5.000.000€. Tipos de interés a partir de 2%.
  • Sin garantías reales. Ni seguros.
  • Prueba de elegibilidad instantánea. Fondos en la cuenta de tu cliente en 1 semana.
  • Proceso simple. Solicitud online, oferta en firme en 48h.

Gregoire de Lestapis, su CEO en España, pasó más de 14 años en banca en el BBVA, Es fundador del Círculo FinTech de Foro ECOFIN y del clúster Madrid Capital FinTech (MAD FinTech), donde preside la Comisión de Servicios y Crédito a Empresas.

Gregoire de Lestapis, su CEO en España, es fundador del Círculo FinTech de Foro ECOFIN y del clúster Madrid Capital FinTech (MAD FinTech), donde preside la Comisión de Servicios y Crédito a Empresas.

Gracias a la tecnología desarrollada en 8 años, October ofrece su plataforma en SaaS para socios estratégicos y integra para terceros su última innovación para el mercado Español:  el préstamo instantáneo digital para la pyme, sin papeleo y sin garantía.

La mayora plataforma de financiación alternativa de Europa ofrece crédito a las pymes con las siguientes modalidades:

Renting: October compra equipos nuevos o usados y los alquila a la empresa.

  • Desde 30k€ hasta 5M€
  • Hasta 60 meses de duración
  • Financiación de equipos, mobiliario o vehículos

Préstamo extendido: Ofrece a la empresa un periodo de carencia de 12 meses (sólo reembolso de intereses).

  • Desde 30k€ hasta 5M€
  • Amortización mensual después de 12 meses o reembolso mensual del 70%-85% del préstamo y restante al final del plazo
  • Financiación de proyectos de crecimiento

Préstamo amortizable: Amortización mensual de capital e intereses.

  • Desde 30k€ hasta 5M€
  • Hasta 60 meses de duración
  • Financiación de proyectos de crecimiento

Préstamo puente flexible: Compromiso estándar durante los primeros 9 meses y posibilidad de amortización anticipada.

  • Desde 30k€ hasta 5M€
  • Hasta 60 meses de duración
  • Para financiar proyectos de crecimiento

Eduardo Pérez Toribio, Head of Branch and Head of Lending for Spain and Portugal de Revolut.

REVOLUT

Revolut es la primera superapp financiera verdaderamente global. Más de 20 millones de personas en el mundo y más de un millón en España utilizan a diario las múltiples soluciones innovadoras de Revolut para mejorar su salud financiera y tener un mejor control de su dinero.

Aunque nació como un challenger bank desde finales de 2018, sus servicios han ido creciendo año a año hasta ofrecer servicios de reserva vacacional y servicios de inversión, no sólo de pagos o transaccional. Las dos novedades del pasado año fueron:

  • Estancias: para facilitar la planificación de las reservas vacacionales desde la app de Revolut.
  • Anticipo de la Nómina: para que nuestros clientes gestionen sus gastos como quieran y retiren sus ingresos generados con antelación.

Eduardo Pérez Toribio, Head of Branch and Head of Lending for Spain and Portugal de Revolut, intervendrá en el XV Congreso ECOFIN el próximo 20 de octubre para contarnos esta nueva visión del mayor neobanco del mundo.

Revolut Ltd es una empresa británica con licencia bancaria de Lituania desde finales del 2018. Tenía su mayor centro de tecnología en Ucrania hasta el estallido de la guerra frente a Rusia.

Sus servicios incluyen los servicios tradicionales de transacción de pagos, tarjeta de créditos, transferencias, cambio de divisas, etc. Actualmente, Revolut no cobra comisiones por la mayoría de sus servicios —pero por un uso limitado—, y utiliza los tipos de cambio interbancarios para su cambio de moneda los días de semana, y cobra un margen los fines de semana.

La FinTech tiene una de esas bonitas historias startup con un ucraniano y un ruso promoviendo juntos un neobanco que revolucionó la banca móvil. La compañía originalmente tenía su sede en Level39, una incubadora en Canary Wharf (Londres).

STARPAY

StarPay es una FinTech, un hub tecnológico y PSP que concentra los medios de pago móviles locales e internacionales del siglo XXI. Mediante una única conexión integramos a comercios, pasarelas y bancos con los pagos, el marketing, las redes sociales, mini programas y ecommerce para potenciar las ventas de los comercios. Una solución novedosa en Europa que lleva funcionando con éxito en Asia desde hace más de 10 años.

Es una Fintech que concentra y procesa pagos móviles locales e internacionales y los integra en las redes sociales, el comercio electrónico y el marketing digital, conectando directamente a los comercios con sus clientes. StarPay pone a disposición de los comercios la tecnología necesaria para acelerar su digitalización maximizando así sus ventas.

StarPay es Socio Estratégico Oficial de WeChat Pay y AliPay. Su tecnología permite a los comercios recibir cobros presenciales y online de medios de pago como WeChat Pay (China), Alipay (China), Kakao Pay (Corea del Sur), PayPay (Japón), Klarna (Suecia) y muchos más.

Sus fundadores, Javier Castrillo y Alvaro Fontaneda, parten del dato que más de 2.000 millones de personas utilizan medios de pagos distintos a las tarjetas y el efectivo.

Esta FinTech está formada por un equipo multicultural y multidisciplinar de expertos en el sector financiero, tecnología digital y turismo internacional, con un profundo conocimiento de Asia y su idiosincrasia para los negocios.

Starpay no es solo un medio de pago, sino que integra un componente de Marketplace que facilita a las empresas vender sus productos en la era digital. “Yo llegué a China en 2004 y casi hasta la pandemia he estado allí”, destacó Javier Castrillo en una entrevista en FinTech Radio, lo que evidencia que conocen perfectamente el mercado chino, líder en soluciones de pago electrónico e integración de distintas plataformas en aplicaciones móviles.

Pin Phayubut, CEO de Givetitude, y Javier Castrillo, Founding Partner de Starpay, en Radio FinTech de Aquí Radio.

En la entrevista, los cofundadores de Starpay desvelan cómo funcionan los pagos móviles en China, algo que pueden escuchar íntegramente a continuación en el nuevo episodio de ‘La Hora de las FinTech’, el programa de Salvador Molina en Aquí Radio donde los fundadores y directivos de las principales FinTech de España desvelan todos los detalles de sus compañías para que los demás podamos aprender de su éxito.

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