Miguel Ángel Fernández y Eduardo Ferrín, cofundadores de Wealnest, explican cómo su plataforma tecnológica busca transformar la gestión del patrimonio mediante una visión global de los activos, la inteligencia artificial y el concepto de bienestar patrimonial. La compañía figura entre las candidatas a los premios Titanes de las Finanzas 2026 de Foro ECOFIN.
PREGUNTA.- Para quienes todavía no conozcan Wealnest, ¿cómo definirían la compañía, qué servicios ofrecen y qué necesidades del mercado buscan resolver?
RESPUESTA.- Miguel Ángel Fernández: Wealnest nace de una idea muy sencilla: para gestionar bien un patrimonio, lo primero es poder verlo, entenderlo y tenerlo valorado en su conjunto. Hoy, muchas personas tienen su patrimonio fragmentado entre cuentas bancarias, inversiones, inmuebles, seguros, sociedades, deuda y otros activos. La información existe, pero está dispersa y, en muchas ocasiones, resulta difícil tener una visión clara de la situación patrimonial real.
Wealnest va más allá de una simple plataforma tecnológica de gestión patrimonial: reúne toda la información patrimonial en un único entorno, permite ordenar y valorar el patrimonio y seguir su evolución. A partir de ahí, la tecnología transforma datos dispersos en información comprensible y útil, ofreciendo al usuario una visión global de su patrimonio y de cómo este se relaciona con sus objetivos.
No asesoramos ni somos una entidad financiera; tampoco custodiamos el patrimonio ni sustituimos el criterio del usuario o el de los profesionales que puedan acompañarle. Nuestro objetivo es ofrecer algo previo y, a nuestro juicio, esencial: conocimiento, orden y una visión global que permita tomar decisiones patrimoniales con mayor perspectiva.
P.- Uno de los conceptos sobre los que gira su propuesta es el de bienestar patrimonial. ¿En qué consiste exactamente y por qué consideran necesario cambiar la manera en que las personas gestionan y planifican su patrimonio?
R.- Miguel Ángel Fernández: Para nosotros, el bienestar patrimonial se basa en que una persona o una familia pueda entender su situación patrimonial real, saber dónde está, identificar posibles desequilibrios y afrontar sus decisiones con mayor tranquilidad, manteniendo su patrimonio alineado con sus objetivos personales y familiares.
Durante muchos años se ha tendido a identificar la buena gestión patrimonial casi exclusivamente con la rentabilidad de las inversiones. Pero un patrimonio es mucho más que una cartera financiera. Importan también la liquidez disponible, el endeudamiento, la concentración en determinados activos, la estructura inmobiliaria, la protección, la planificación y, sobre todo, los objetivos personales o familiares.
Por eso decimos que Wealnest no va solo de mejorar la rentabilidad; su foco es el bienestar patrimonial. Una persona puede tener un patrimonio elevado y, sin embargo, tener poca liquidez, una concentración excesiva, desconocer su exposición real o no tener organizada su información.
Creemos que el cambio consiste en pasar de mirar productos o activos de forma aislada a comprender el patrimonio como un todo. La rentabilidad seguirá siendo importante, pero debe formar parte de una visión más amplia: gestionar bien un patrimonio no es únicamente conseguir que crezca, sino conseguir que esté equilibrado, organizado y al servicio de los objetivos de cada persona.
P.- Tradicionalmente, la gestión integral del patrimonio ha estado vinculada a grandes fortunas y servicios financieros especializados. ¿Cómo contribuye Wealnest a democratizar el acceso a estas herramientas y qué perfil de clientes utilizan actualmente su plataforma?
R.- Eduardo Ferrín: La tecnología permite poner al alcance de muchas más personas herramientas que, hasta hace poco, estaban reservadas en la práctica a patrimonios muy elevados y a los family offices. Para nosotros, democratizar la gestión patrimonial consiste precisamente en hacer accesibles algunas de esas capacidades fundamentales: consolidar la información, disponer de una fotografía global del patrimonio, conocer la evolución de los activos, visualizar situaciones de concentración o la posición de liquidez y mantener organizada la documentación relevante.
Nuestro usuario natural es una persona o familia que ya ha construido un patrimonio y empieza a encontrarse con una cierta complejidad: varios bancos, inversiones, inmuebles, sociedades, seguros, financiación o activos de distinta naturaleza. No es necesario ser una gran fortuna para necesitar orden, conocimiento y una visión global de tu patrimonio.
Además, nuestra versión profesional abre una nueva línea de negocio para asesorías, despachos profesionales y otras organizaciones, permitiéndoles incorporar esta visión patrimonial a la relación con sus propios clientes. Wealnest aporta la infraestructura tecnológica y la visión global de la información; a partir de ahí, cada profesional decide, dentro de su ámbito de actuación, qué servicios quiere ofrecer y cómo quiere acompañar a sus clientes.
P.- La inteligencia artificial está transformando profundamente el sector financiero. ¿Qué papel desempeña esta tecnología en Wealnest y qué ventajas concretas ofrece a los usuarios a la hora de analizar sus activos, tomar decisiones o planificar su futuro económico?
R.- Eduardo Ferrín: Entendemos la inteligencia artificial como una herramienta para convertir una gran cantidad de información patrimonial en conocimiento más accesible. Cuando una persona tiene activos financieros, inmuebles, deuda, seguros, sociedades y documentación diversa, el problema no es únicamente almacenar los datos. El verdadero valor está en relacionarlos, contextualizarlos y ayudar al usuario a identificar aquello que merece su atención.
En Wealnest utilizamos la IA para facilitar la lectura del patrimonio, ordenar información, detectar posibles desequilibrios, generar avisos y ayudar a plantear escenarios o preguntas relevantes. Su función es aportar contexto y capacidad de análisis, no tomar decisiones por el usuario. Creemos además en un modelo en el que tecnología y profesionales se complementan. La IA puede hacer que la información llegue mejor estructurada y que una conversación con un asesor, abogado, fiscalista u otro especialista sea mucho más eficiente. Pero cuando una decisión requiere asesoramiento profesional, la tecnología no debe pretender sustituirlo.
P.- La centralización de información bancaria, inmobiliaria y financiera plantea importantes desafíos relacionados con la privacidad y la ciberseguridad. ¿Cómo garantizan la protección de los datos de sus clientes y qué importancia tiene la confianza en su modelo de negocio?
R.- Eduardo Ferrín: La confianza es una condición imprescindible para Wealnest. Trabajamos con información patrimonial especialmente sensible y, por ello, la seguridad y la privacidad forman parte del diseño de nuestra plataforma desde el inicio.
Nuestra arquitectura tecnológica incorpora medidas específicas de protección de la información, servidores propios, control de accesos, segregación de entornos y supervisión de la seguridad. Además, cumplimos con la normativa vigente en materia de protección de datos, incluido el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la legislación española de protección de datos.
Pero para nosotros hay un principio todavía más sencillo y fácil de entender: los datos pertenecen al usuario y es el usuario quien debe mantener el control sobre ellos. Wealnest no comparte ni cede la información patrimonial a terceros para fines distintos de los expresamente autorizados por el usuario, salvo cuando exista una obligación legal.
En el ámbito bancario, la información se integra dentro del marco de Open Banking y a través de proveedores especializados, manteniendo igualmente el usuario el control sobre sus datos y sobre las autorizaciones concedidas. En definitiva, la confianza en Wealnest se construye combinando tecnología, seguridad, privacidad y transparencia. Queremos que el usuario sepa en todo momento qué información incorpora a Wealnest, para qué se utiliza y que mantenga el control sobre ella.
P.- Wealnest figura entre las empresas candidatas a los premios Titanes de las Finanzas 2026 de Foro ECOFIN. ¿Qué supone para la compañía este reconocimiento y cuáles consideran que son los principales méritos e innovaciones que avalan su candidatura?
R.- Miguel Ángel Fernández: Para Wealnest, que ECOFIN reconozca el proyecto supone una validación muy importante del camino que estamos recorriendo y, sobre todo, del problema que hemos decidido abordar. Nuestra innovación no está únicamente en agregar información o utilizar inteligencia artificial. Está en intentar cambiar el punto de partida desde el que se entiende la gestión patrimonial: pasar de una visión fragmentada y centrada fundamentalmente en productos financieros a una visión global del patrimonio y de su relación con los objetivos de cada persona o familia.
A esa filosofía la hemos llamado bienestar patrimonial. La tecnología nos permite convertirla en algo práctico: consolidar activos y pasivos de distinta naturaleza, facilitar su seguimiento, estructurar información y documentación y hacer más comprensible una realidad patrimonial que suele ser compleja.
Pero queremos ir un paso más allá. No queremos limitarnos a identificar una posible necesidad o área de mejora; queremos facilitar al usuario las herramientas y alternativas que le permitan pasar del conocimiento a la acción, manteniendo siempre el control sobre sus decisiones. En definitiva, queremos crear un entorno que facilite encontrar la respuesta más adecuada para cada situación.
El reconocimiento de ECOFIN nos anima especialmente porque contribuye a dar visibilidad a una idea en la que creemos profundamente: una mejor gestión patrimonial comienza por conocer y comprender el conjunto del patrimonio, pero alcanza todo su sentido cuando ese conocimiento permite tomar mejores decisiones.
P.- Mirando al futuro, ¿cuáles son los principales objetivos de crecimiento de Wealnest? ¿Qué oportunidades identifican en el mercado español e internacional y cómo creen que evolucionará la gestión patrimonial durante los próximos años?
R.- Miguel Ángel Fernández: Nuestro objetivo es consolidar Wealnest como una infraestructura tecnológica desde la que particulares y profesionales puedan comprender y gestionar mejor la información patrimonial y, a partir de ese conocimiento, avanzar hacia un mayor bienestar patrimonial.
En el mercado particular queremos seguir mejorando la capacidad de integrar activos líquidos e ilíquidos, automatizar la actualización de la información y ofrecer una lectura cada vez más completa y útil del patrimonio. En paralelo, vemos una oportunidad especialmente interesante en el modelo profesional: asesorías, despachos, empresas de servicios profesionales y entidades que mantienen una relación de confianza con sus clientes y que, apoyándose en la tecnología, pueden ampliar el conocimiento y la visión patrimonial que les ofrecen, manteniendo cada profesional su propio modelo de servicio y acompañamiento.
También vemos una clara oportunidad internacional. La fragmentación patrimonial, la digitalización financiera y la necesidad de integrar información procedente de distintas fuentes no son problemas exclusivos de España. La evolución del Open Banking hacia el Open Finance, con iniciativas como FiDA en Europa, apunta hacia un ecosistema en el que el usuario tendrá cada vez mayor capacidad para acceder, movilizar y aprovechar sus propios datos financieros y patrimoniales.
Creemos que la gestión patrimonial evolucionará hacia modelos mucho más abiertos, integrados y personalizados. La tecnología hará posible entender patrimonios complejos prácticamente en tiempo real, mientras que el profesional podrá concentrarse en aquello donde aporta más valor: experiencia, criterio y acompañamiento. En ese futuro, nuestra aspiración es que el bienestar patrimonial se convierta en una forma natural de entender la relación de las personas con su patrimonio.
