El encuentro sobre financiación alternativa organizado por Foro ECOFIN, MAD FinTech e ICADE reunió en Madrid a casi un centenar de directivos, empresarios y emprendedores para conocer mejor las fórmulas de financiación que escapan a los bancos y financieras.
Los expertos que participaron en la jornada destacaron el papel que están jugando fórmulas como el factoring, el confirming o el crowdlending a la hora de crear un nuevo mix de financiación para las empresas, sin importar su tamaño o sector.
Sergio Valcárcel, CEO de SegoFactoring.
Sergio Valcárcel, CEO de SegoFactoring, abrió el melón de la democratización del crédito a través de plataformas de crowdfactoring como Sego.
Diego Azorín, General Manager de Lea Bank, puso énfasis en la tecnología que soportan los servicios de entidades como su banco, con licencia en Suecia y que opera en los países bálticos y en España. Y gracias a la tecnología, se simplifica la operativa porque no hay que presentar papeles, sólo permitir que Lea Bank mire las cuentas y conceda un crédito consumo de hasta 30.000 euros; además de reunificación de deudas y otros productos estrella.
Irene Martínez Fernández, Directora de HGC Finance, y José Antonio Almoguera, director general de Megaconsulting y vicepresidente de AIF, reivindicaron el papel de los expertos mediadores que son capaces de encontrar la financiación a la medida de las necesidades de los clientes empresas, pymes o autónomos.
Carlos García Casas, Secretario General de la Asociación Española de Factoring, dio datos del crecimiento del factoring en España, con 257.000 millones prestados en 2024 por las grandes entidades especialistas de la Banca, pero con un peso creciente de las nuevas FinTech especialistas en factoring.
Además, permite llegar a pymes, micropymes y autónomos que tradicionalmente no son bien acogidas por la banca para este tipo de operaciones.
De izquierda a derecha, Sergio Valcárcel Ramírez, CEO de Sego Factoring; Diego Azorín, General Manager de Lea Bank; Irene Martínez Fernández, Directora de HGC Finance; Salvador Molina, presidente de Foro ECOFIN y del clúster MAD FinTech; Carlos García Casas, Secretario General de la Asociación Española de Factoring; y José Antonio Almoguera, director general de Megaconsulting y vicepresidente de AIF, asociación de Asesores Independientes Financieros.
Salvador Molina, presidente de Foro ECOFIN y MAD FinTech, y moderador del evento junto a Miguel de Bas, presidente de ICADE Asociación, destacó que “vivimos un momento delicado de cambio en los modelos de financiación motivado por tres vectores de gran calado: el Día de la Liberación, la desaparición del efectivo (Euro Digital) y la Revolución FinTech ”.
1- EL DÍA DE LA LIBERACIÓN
El primer motivo coyuntural lo personaliza lo que el presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, denominó como “El Día de la Liberación”. Fue una jornada en la que compareció ante los medios de comunicación portando una tablilla en la mano encabezada por China y seguida por España.
Diego Azorín, general manager de Lea Bank.
Era la amenaza de subida de aranceles, que están frenando el crecimiento mundial del comercio y del PIB, alterando las políticas monetaristas de los bancos centrales, poniendo en riesgo el crédito al consumo y el corporativo, etc. Lo que todos llamamos ya como “El Nuevo Orden Mundial”.
2.- EL FIN DEL EFECTIVO
El Euro Digital está acelerando las políticas europeas para la desaparición del uso del efectivo, ya que poco a poco va reduciéndose el montante de las operaciones admitidas en metálico. Se aumenta la transparencia, el control y la supervisión de las operaciones entre empresas, pero también entre particulares, para las transacciones, pagos, ahorros, inversión, etc.
Estas medidas tienen un enorme impacto económico y empresarial, a la vez que restringe el consumo, la industria del lujo, reorienta la de la inversión, condiciona la oferta, hace desaparecer la economia sumergida, mejora la acción del Fisco sobre los contribuyentes… ¡y tiene un impacto directo en el crédito y la financiación!
3.- LA DEMOCRATIZACIÓN DEL CRÉDITO
La llamada Revolución FinTech tiene una consecuencia directa que es la Democratización del crédito. Inicialmente lo ofreció el movimiento crowd: crowdlending y crowdfunding, etc.; pero poco a poco llega sobre base tecnológica en distintas fórmulas hibridadas, aplicadas y colaborativas.
El factoring es una fórmula financiera alternativa que evoluciona a un ritmo acelerado desde el ámbito FinTech.
“Más de un cuarto de billón de euros se prestaron mediante factoring y confirming en España en 2024”, recordó Sergio Valcárcel.
Y las entidades bancarias tradicionales del factoring caminan también hacia plataformas tecnológicas más eficientes en el FinTech.
Incertidumbre y oportunidades
La Mesa Redonda puso de manifiesto la importancia de no ceñirse exclusivamente a fórmulas de financiación bancarias tradicionales, especialmente en entornos de tipos de interés elevados o ante la incertidumbre de que puedan elevarse en el futuro.
Miguel de Bas, a la derecha, en el atril, da la bienvenida a los ponentes y asistentes a la Mesa Redonda en ICADE.
Los asistentes pudieron conocer de primera mano fórmulas de financiación alternativa explicadas de forma pormenorizada por los ponentes invitados:
- Sergio Valcárcel Ramírez, CEO de Sego Factoring;
- Diego Azorín, General Manager de Lea Bank;
- Irene Martínez Fernández, Directora de HGC Finance;
- Carlos García Casas, Secretario General de la Asociación Española de Factoring;
- José Antonio Almoguera, director general de Megaconsulting y coordinador de AIF.
ECOFIN, con las empresas
Esta iniciativa formativa impulsada por Foro ECOFIN, el clúster MAD FinTech e ICADE contribuyó a seguir generando en el tejido empresarial español una base de conocimiento sobre las herramientas y opciones que tiene a su disposición para sortear la incertidumbre derivada de la guerra comercial-arancelaria, los cambios geopolíticos y las dudas sobre la capacidad de los países para sostener el crecimiento en los próximos años.
Empresarios, directivos y emprendedores asistieron a la Mesa Redonda sobre Financiación Alternativa evidenciando, una vez más, el poder de convocatoria de Foro ECOFIN a los miembros de su Comunidad.
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