{"id":9077,"date":"2015-03-02T14:19:20","date_gmt":"2015-03-02T13:19:20","guid":{"rendered":"http:\/\/ecofin.es\/?p=9077"},"modified":"2015-03-02T14:19:20","modified_gmt":"2015-03-02T13:19:20","slug":"el-futuro-del-ecosistema-de-pagos-al-descubierto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ecofin.es\/TopTenFinTech\/2015\/03\/02\/el-futuro-del-ecosistema-de-pagos-al-descubierto\/","title":{"rendered":"El futuro del ecosistema de pagos, al descubierto"},"content":{"rendered":"<p>En pocos segmentos se est\u00e1n destinando mayores inversiones, y se est\u00e1n creando un n\u00famero mayor de <em>start-ups,<\/em>\u00a0que en el mundo de los pagos. El sector de los pagos tradicionalmente ha sido un sector bastante maduro, controlado mayoritariamente por grandes entidades del sector financiero.<\/p>\n<p>El sistema mayoritario imperante en la actualidad fue creado por <em>Dinners Club<\/em> en los a\u00f1os 60, y consiste en el pago entre el adquiriente (mediante una tarjeta de una entidad financiera) y el vendedor (mayoritariamente un dat\u00e1fono de una entidad financiera) a trav\u00e9s de un red de pagos y compensaci\u00f3n (de entidades financieras como Visa, Mastercard, etc. y del regulador) que asegura que la transacci\u00f3n ser\u00e1 realidad correctamente.<\/p>\n<p>Las entidades financieras involucradas como intermediarios y garantes de la operaci\u00f3n cobran una comisi\u00f3n (que se ha reducido sustancialmente con el paso de los a\u00f1os) y venden un producto (tarjeta y dat\u00e1fono) al comprador y vendedor.<\/p>\n<p>Desde un punto de vista competitivo, el mercado de pagos es uno de los negocios que m\u00e1s volumen de dinero mueven en todo el mundo. En todos los pa\u00edses desarrollados es ubicuo y en pa\u00edses en v\u00eda de desarrollo existe una implantaci\u00f3n menor, pero con un volumen significativo.<\/p>\n<p>Asimismo, posee otra caracter\u00edstica muy relevante. Es un negocio de volumen, no de margen. Las comisiones por cada transacci\u00f3n son muy peque\u00f1as, por lo cual el margen unitario es muy bajo. Sin embargo,\u00a0como el volumen de transacciones es muy grande, obteniendo una cuota de mercado significativa el negocio es rentable.<\/p>\n<p>Por ello, como suele ocurrir en negocios de estas caracter\u00edsticas, ha estado controlado tradicionalmente por entidades financieras.<\/p>\n<p><strong>Llegan los cambios<\/strong><\/p>\n<p>Sin embargo, en los \u00faltimos a\u00f1os todo est\u00e1 cambiando. No son cambios radicales, ya que es un sector muy consolidado, sino cambios graduales que, poco a poco, est\u00e1n transformando el sector.<\/p>\n<p>Hace a\u00f1os Paypal fue la primera empresa que consigui\u00f3 hacerse un hueco relevante en el ecosistema de los pagos, con una propuesta sencilla pero poderosa: menores comisiones y seguridad m\u00e1xima en los pagos por Internet, tanto para comprador como vendedor.<\/p>\n<p>Desde la consolidaci\u00f3n de Paypal hasta la actualidad, est\u00e1n surgiendo nuevas din\u00e1micas que, muy posiblemente, ser\u00e1n masivas a futuro -al menos algunas de ellas-, entre las que cabe destacar:<\/p>\n<ul>\n<li>La aparici\u00f3n de monederos virtuales: que permiten simplificar las operaciones, tanto virtuales como f\u00edsicas. Los conceptos de usabilidad, sencillez, seguridad y menores comisiones, son claves. Asimismo es necesario educar al usuario en la utilizaci\u00f3n de los mismos y llegar a acuerdos con los vendedores m\u00e1s relevantes. El premio, por otra parte, es importante: ganar una cuota significativa en el mercado descrito, directa o indirectamente. Por ello, no s\u00f3lo los bancos, sino otros grandes tecnol\u00f3gicos como Apple, Google u operadores de telecomunicaciones, est\u00e1n realizando grandes inversiones<\/li>\n<li>La consolidaci\u00f3n del mercado de micropagos: hasta hace poco tiempo, el mercado de los pagos estaba reservado a transacciones de un importe m\u00ednimo. Las comisiones existentes hac\u00edan que no fuera rentable habilitar el pago con tarjeta en pagos peque\u00f1os (1 euro, por ejemplo). Las menores o nulas comisiones habilitadas por los desarrollos tecnol\u00f3gicos del <em>B2C<\/em> y de las aplicaciones m\u00f3viles, permiten acceder de forma rentable a un mercado con un alto volumen de transacciones de forma rentable<\/li>\n<li>La reducci\u00f3n de comisiones en pagos internacionales y divisas: nuevas empresas apoyadas en un sistema m\u00e1s eficiente de <em>bundling<\/em> (consolidando operaciones de pagos internacionales), permiten una reducci\u00f3n relevante respecto a las comisiones tradicionales del sistema cl\u00e1sico de pagos, que eran bastante elevadas.<\/li>\n<li>La eliminaci\u00f3n de intermediarios: sistemas como el de los <em>Bitcoins<\/em>, permiten eliminar al intermediario (es decir, las entidades financieras) y eliminar totalmente las comisiones a la hora de realizar el pago<\/li>\n<\/ul>\n<p>Todas estas din\u00e1micas, junto con otras m\u00e1s que ya existen y las nuevas que surgir\u00e1n, deberemos tenerlas vigiladas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En pocos segmentos se est\u00e1n destinando mayores inversiones, y se est\u00e1n creando un n\u00famero mayor de start-ups,\u00a0que en el mundo de los pagos. 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