{"id":12070,"date":"2015-11-23T10:32:51","date_gmt":"2015-11-23T09:32:51","guid":{"rendered":"http:\/\/ecofin.es\/?p=12070"},"modified":"2015-11-23T10:32:51","modified_gmt":"2015-11-23T09:32:51","slug":"carles-escolano-la-financiacion-alternativa-es-tan-fiable-como-la-bancaria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ecofin.es\/TopTenFinTech\/2015\/11\/23\/carles-escolano-la-financiacion-alternativa-es-tan-fiable-como-la-bancaria\/","title":{"rendered":"Carles Escolano: \u00abLa financiaci\u00f3n alternativa es tan fiable como la bancaria\u00bb"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\">La financiaci\u00f3n alternativa se ha convertido tras la crisis en una gran opci\u00f3n para las empresas espa\u00f1olas, en concreto para las pymes. Carles Escolano, co-fundador de Arboribus, la primera plataforma de <em>crowdlending<\/em> en Espa\u00f1a, explica qu\u00e9 define a la financiaci\u00f3n alternativa y cu\u00e1les son sus principales ventajas frente a la bancaria.<\/p>\n<figure id=\"attachment_12071\" aria-describedby=\"caption-attachment-12071\" style=\"width: 300px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-12071\" src=\"http:\/\/ecofin.es\/wp-content\/uploads\/2015\/11\/1-300x300.jpg\" alt=\"Carles Escolano, co- fundador de Arboribus.\" width=\"300\" height=\"300\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-12071\" class=\"wp-caption-text\">Carles Escolano, co- fundador de Arboribus.<\/figcaption><\/figure>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es exactamente la financiaci\u00f3n alternativa?<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Muchas pymes vieron afectada su actividad empresarial des del a\u00f1o 2008 debido a la crisis econ\u00f3mica del pa\u00eds y a la restricci\u00f3n del cr\u00e9dito concedido por los bancos. Para las pymes representa una fuente de financiaci\u00f3n no bancaria, que les permite diversificar sus fuentes de financiaci\u00f3n y reducir su dependencia bancaria. Adem\u00e1s, es una forma \u00e1gil y c\u00f3moda de financiarse\u00a0 con costes competitivos.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Desde un punto de vista conceptual, consiste en desintermediar el sector de los pr\u00e9stamos bancarios para las pymes, permitiendo los pr\u00e9stamos directos de inversores a empresas. Se puede considerar un mercado de capitales adaptado a las caracter\u00edsticas de las pymes.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Gracias a modelos como el <em>crowdlending<\/em>, las pymes ampl\u00edan el abanico de inversores que pueden financiarlas y los inversores, privados y profesionales, co-financian empresas obteniendo una rentabilidad atractiva con un riesgo diversificado y bien gestionado. Los fondos de inversi\u00f3n de <em>direct lending<\/em> hacen lo mismo con medianas y grandes empresas.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>\u00bfEs segura?<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Para las empresas, la financiaci\u00f3n alternativa es tan fiable y seguro como lo puede ser la financiaci\u00f3n bancaria.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La concesi\u00f3n de la financiaci\u00f3n es el resultado de un an\u00e1lisis de la solvencia de la empresa y de su encaje con el perfil de los inversores. El proceso es \u00e1gil y transparente. Si la empresa no es financiable lo sabe de forma r\u00e1pida y puede centrarse en buscar otras soluciones. Si cumple los criterios b\u00e1sicos de inversi\u00f3n el an\u00e1lisis es r\u00e1pido, con un contacto directo entre el analista y el empresario, y solicitando la documentaci\u00f3n estrictamente necesaria para el an\u00e1lisis.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Para los inversores existe el riesgo de impago que se debe gestionar adecuadamente para que el resultado de la inversi\u00f3n sea atractivo. El perfil de pymes financiadas, el proceso de an\u00e1lisis y la diversificaci\u00f3n (sin coste y sin aportaci\u00f3n m\u00ednima) en un m\u00ednimo de 40 pr\u00e9stamos son elementos fundamentales de la gesti\u00f3n del riesgo de impago.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>\u00bfQu\u00e9 ventajas tiene frente a la financiaci\u00f3n bancaria? \u00bfEs mucho m\u00e1s cara?<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La financiaci\u00f3n alternativa ofrece una serie de ventajas econ\u00f3micas y operacionales para las pymes frente a la financiaci\u00f3n bancaria:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>No computa en la CIRBE, complementando as\u00ed las fuentes de financiaci\u00f3n bancaria.<\/li>\n<li>El proceso de la solicitud y la formalizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo es 100% online, mucho m\u00e1s r\u00e1pido y \u00e1gil.<\/li>\n<li>El estudio de la solicitud del pr\u00e9stamo es gratuito.<\/li>\n<li>No hay comisi\u00f3n por amortizaci\u00f3n anticipada ni gastos de formalizaci\u00f3n.<\/li>\n<li>No existe la obligaci\u00f3n de tener que contratar otros productos (seguros, domiciliaci\u00f3n de recibos, contrataci\u00f3n de tarjetas o fondos\u2026) ni abrir una nueva cuenta para la formalizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/li>\n<li>Hay una transparencia absoluta en todo el proceso de la operaci\u00f3n.<\/li>\n<li>El coste de la financiaci\u00f3n es competitivo<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">Para las micro y peque\u00f1as empresas no es una financiaci\u00f3n m\u00e1s cara que la bancaria. En la financiaci\u00f3n bancaria hay costes operacionales (comisi\u00f3n de cancelaci\u00f3n anticipada, notario\u2026) y vinculados a la firma del pr\u00e9stamo (domiciliaci\u00f3n de pagos y n\u00f3minas, abrir una nueva cuenta, la contrataci\u00f3n de tarjetas, invertir en un fondo\u2026). Si al tipo de inter\u00e9s nominal que ofrecen las entidades bancarias le sumas estos costes mencionados, el resultado ser\u00e1 un inter\u00e9s similar o incluso superior al que puedas obtener en la financiaci\u00f3n alternativa.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es el crowdlending?<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">El crowdlending es el nombre anglosaj\u00f3n que se le ha dado a la inversi\u00f3n directa de inversores en pymes que necesitan financiaci\u00f3n. El inversor obtiene a cambio del dinero prestado un retorno del capital con un tipo de inter\u00e9s anual. Permite a inversores particulares y profesionales invertir en empresas conjuntamente, es un producto de inversi\u00f3n muy interesante ya que esta descorrelacionado de los mercados y ofrece una alta rentabilidad con un riesgo moderado.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>\u00bfPuede la financiaci\u00f3n alternativa competir con la banca?<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La financiaci\u00f3n alternativa debe complementar la financiaci\u00f3n bancaria, sobre todo si tenemos en cuenta los procesos de consolidaci\u00f3n del sector bancario, pero es innegable que para poder complementarla debe ser una alternativa competitiva.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Al margen de tener costes de estructura muy inferiores a los de las entidades financieras, hay otros aspectos que explican la competitividad de modelos como el crowdlending. Por un lado, el uso de la tecnolog\u00eda permite automatizar y estandarizar procesos de poco valor a\u00f1adido y, por otro lado, permite ofrecerle al cliente mucha m\u00e1s capacidad de control y transparencia en los procesos y que pueda tomar las decisiones desde cualquier sitio, en cualquier momento, desde cualquier dispositivo. La tecnolog\u00eda no s\u00f3lo permite reducir costes sino redefinir la relaci\u00f3n con el cliente centrada en proporcionarle un mejor servicio.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La financiaci\u00f3n alternativa se ha convertido tras la crisis en una gran opci\u00f3n para las empresas espa\u00f1olas, en concreto para las pymes. 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